9 de marzo de 2010. Hace aproximadamente 10 años, I. C. Agarwal, un ingeniero convertido en empresario en Nueva Delhi, recibió un pedido de exportación de Japón pero no tenía fondos para responder a dicha solicitud. Entonces, solicitó un préstamo al Banco para el Desarrollo de Pequeñas Industrias de India (SIDBI, por sus siglas en inglés). “Mi primer préstamo del SIDBI, de apenas 400.000 rupias (US$8.000) me ayudó a incorporarme al mercado exportador”, dice Agarwal. A partir de una suma tan pequeña, Agarwal se transformó en el único fabricante en pequeña escala de India que provee autopartes de precisión a empresas mundialmente reconocidas como Caterpillar en EE. UU. y firmas de Japón, Europa y China.
En la actualidad, da empleo a más de 400 personas. “La calidad es lo más importante en esta economía mundial. Los clientes perfeccionan constantemente su tecnología y nosotros debemos seguirles el ritmo”, dice, orgulloso de su producto, su personal y su estricta adhesión a los ajustados plazos de entrega de sus clientes.
A pesar de estas historias de éxito, diversos factores limitan el crecimiento y competitividad de otras pequeñas y medianas empresas (pymes) en India.
Importancia de las Pymes
India ha llamado la atención mundial recientemente por su rápido crecimiento. Existe amplio consenso de que este país debe continuar creciendo más y más rápidamente que en el pasado para erradicar la pobreza. También hay acuerdo en que el crecimiento debe ser más inclusivo y que los factores que pueden contribuir a ello son el aumento del empleo y de la productividad, mejores aptitudes técnicas y educación.
El sector activo de las pymes puede jugar un papel clave en la creación de empleos y de alto crecimiento económico. Tiene el mayor potencial para proveer puestos de trabajo al 70% de la mano de obra que aún se ocupa de la agricultura. Para lograr y sostener este crecimiento y mayores índices de empleo se requiere el fomento de la industria y servicios estimulado por este tipo de empresas.
Pymes en India y la función del Banco Mundial
Varios factores limitan todavía el crecimiento y competitividad de las pymes en este país. La falta de acceso a financiamiento adecuado y oportuno es especialmente crítica ya que sin el mismo, los préstamos se vuelven más caros y se reducen los márgenes de ganancias, deteniendo el establecimiento de nuevas empresas y el aumento consiguiente de empleos.
Los obstáculos para el financiamiento pueden atribuirse a una combinación de factores que incluyen políticas, marco legal y regulatorio (bancarrota y ejecución de contratos), debilidades institucionales (ausencia de buena evaluación de crédito) y falta de información de crédito confiable sobre pymes.
En los últimos años, las autoridades indias tomaron varias medidas dirigidas al financiamiento y desarrollo de este tipo de empresas y el Banco Mundial brindó su apoyo a través de un Proyecto de Financiamiento y Desarrollo de Pymes.
En 2004, un préstamo de US$120 millones de la institución al SIDBI (i), el banco más importante para las pymes en India, ayudó a canalizar préstamos a largo plazo. El financiamiento en el marco del proyecto benefició a 927 pequeñas y medianas empresas en 10 estados indios. Los plazos promedio fueron de cinco años. También mejoraron en forma sostenida las prácticas prestatarias en las sucursales del SIDBI incluidas en el proyecto.
Pionero: Umesh Mahajan, Exportador de ropa
Umesh Mahajan renunció a una lucrativa carrera bancaria para establecer una fábrica de ropa en Delhi en 1996. En septiembre de 2005, recibió su primer préstamo del SIDBI de 22,5 millones de rupias (US$450.000) que lo ayudó a expandirse. En la actualidad exporta a EE. UU. y al Reino Unido. "Las ventas de mi empresa se duplicaron de 170 millones de rupias en 2005 a 340 millones de rupias en 2007”, cuenta Mahajan. También prácticamente se duplicó su personal.
Pionero: V. K. Hajela, Estel Technologies
"El SIDBI es una fuente de financiamiento más barata, tiene sistemas transparentes y estrategias más rápidas y prácticas para la aprobación de préstamos".
V. K. Hajela, Estel Technologies, Delhi
En 1998 Hajela y su hijo Raj comenzaron a fabricar dispositivos localizadores en pequeña escala. La historia de su éxito comenzó en 2005, cuando pidieron su primer préstamo al SIDBI. El importe de 20 millones de rupias (US$400.000) los ayudó a expandirse en el negocio del software, en el cual comenzaron a proveer soluciones “llave en mano” de software para operadores de telecomunicaciones. Desde entonces la empresa incorporó el comercio móvil que incluye servicios de recarga electrónica centrados en la banca móvil.
Sus clientes incluyen operadores importantes de telecomunicaciones como Airtel y Tata Cellular. En la actualidad establecieron oficinas en Sri Lanka, Oriente medio y África. Su empresa ha sido clasificada recientemente por Dun & Bradstreet entre las 20 primeras compañías de tecnología de la información del segmento pymes.
Compromiso permanente del Banco Mundial
El Gobierno de India pidió al Banco Mundial que amplíe su respaldo a las pymes a raíz de la crisis financiera mundial. El Financiamiento adicional al SIDBI de US$400 millonesestá ayudando a facilitar un flujo mayor de capital de trabajo a dicho sector. Se cubrirán también nuevas zonas geográficas que incluirán posiblemente los estados rezagados de India, promoviendo así un crecimiento más inclusivo.
