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ARTÍCULO Mayo 01, 2018

¿Los bancos globales están restringiendo las operaciones con clientes de las economías en desarrollo y emergentes?

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1 de mayo de 2018. En la última década, los bancos globales han estado restringiendo las operaciones para cumplir con reglamentaciones diseñadas para poner coto al lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. En consecuencia, los bancos globales han estado limitando las relaciones de corresponsalía bancaria con los bancos locales de las economías emergentes y en desarrollo, práctica denominada "eliminación del riesgo".

Las relaciones de corresponsalía bancaria conectan a las economías locales con los sistemas financieros internacionales y son esenciales para efectuar pagos transfronterizos. Son la base del comercio internacional, las remesas y el financiamiento de la labor humanitaria.

En un nuevo informe del Banco Mundial —The Decline in Access to Correspondent Banking Services in Emerging Markets: Trends, Impacts and Solutions (i) (La disminución del acceso a servicios de corresponsalía bancaria en los mercados emergentes: tendencias, impactos y soluciones)— se examina el efecto que ha tenido esta tendencia en los países en desarrollo.

En el informe se llegó a la conclusión de que la eliminación del riesgo es, en última instancia, una decisión empresarial, puesto que los bancos globales consideran que las relaciones de corresponsalía bancaria son una actividad de bajo margen, pero de alto riesgo. Las conclusiones del informe dan a entender que si el costo de las relaciones de corresponsalía bancaria pudiera reducirse gracias a la tecnología financiera u otros instrumentos, o si el riesgo pudiera mitigarse gracias a un sistema eficaz de lucha contra el lavado de dinero (ALD), las relaciones de corresponsalía bancaria serían una línea de actividad más atractiva para los bancos globales.

El informe se basa en ocho países de América Latina, África al sur del Sahara, Asia oriental y Asia meridional que habían expresado preocupación acerca de la eliminación del riesgo y su impacto en sus sistemas financieros y remesas. Las conclusiones específicas se han mantenido en el anonimato debido a las restricciones por motivos de confidencialidad aplicables a estos datos.

El impacto de la disminución de las relaciones de corresponsalía bancaria ha sido grave en algunos lugares, especialmente en los pequeños Estados insulares. Sin embargo, los efectos no han sido uniformes, varían tanto de un país a otro como de una institución a otra.

Algunos bancos globales han terminado las relaciones —o “eliminado el riesgo”— con algunos bancos locales, pero también han establecido nuevas relaciones con otros bancos de esos mismos países. La idea de que el riesgo país es la consideración fundamental no parece tener fundamento. Los bancos locales (intermediarios entre los corresponsales y los clientes) han podido ajustarse teniendo relaciones con menos bancos corresponsales o estableciendo nuevas relaciones, en algunos casos, con bancos de segunda o tercera línea, lo que plantea inquietudes relativas a la integridad que justifican que las autoridades presten atención al asunto.

El costo de mantenimiento de las cuentas de corresponsalía, incluidas las nuevas cuentas, ahora comúnmente es mayor y en algunos casos lleva a los bancos corresponsales a fijar volúmenes mínimos de transacción y a cobrar comisiones más altas.

El impacto en las empresas de transferencias de dinero —puestos financieros que desarrollan fundamentalmente operaciones en efectivo— ha sido más grave, ya que muchos bancos intermediarios recibieron instrucciones de no prestarles servicios y han cerrado sus cuentas.

Las empresas de transferencias de dinero por lo general son el primer punto de acceso financiero para las personas que envían y reciben remesas, un segmento de la población que por lo general está excluida de los servicios financieros formales.

Las empresas de transferencias de dinero han recurrido a maneras poco convencionales de administrar sus actividades, por ejemplo, usando cuentas bancarias personales para encauzar dinero o correos comerciales para movilizar efectivo de países remitentes a países receptores. Estas opciones no son sostenibles ni convenientes, y exponen a las empresas de transferencias de dinero a riesgos más elevados, socavando así en última instancia los objetivos que se trató de abordar con reglamentaciones más estrictas de lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/LFT). (i)

A pesar de los problemas de las empresas de transferencias de dinero, el efecto general en el sector de las remesas aún no está claro y hace falta un análisis más extenso para entender otros factores, como el riesgo geopolítico y el precio del petróleo.

En general, en el estudio no se descubrió ningún efecto macroeconómico en ninguno de los ocho países examinados, pero sí se identificaron significativos efectos microeconómicos y distorsiones económicas. En unas pocas ocasiones, los bancos casi perdieron su acceso al sistema financiero internacional.

Teniendo en cuenta la muestra de países comprendidos en el estudio, en el informe se recomiendan algunas medidas que los países y el sector pueden aplicar para limitar la eliminación del riesgo.

  • Recopilar datos sobre la terminación de las relaciones de corresponsalía bancaria, los sectores y las actividades afectados por la eliminación del riesgo.
  • Alentar a los bancos intermediarios en situación de riesgo a incluir la eliminación del riesgo en la planificación para imprevistos como parte de los requisitos de disciplina y control y las prácticas de supervisión.
  • Mejorar la comunicación entre los bancos corresponsales y los bancos intermediarios, ya que la falta de sensibilización acerca de la situación de los países puede contribuir a la eliminación del riesgo.
  • Mejorar la supervisión reguladora de las obligaciones de las empresas de transferencias de dinero con la mira en la ALD/LFT.
  • Considerar a la tecnología como una solución para la eliminación del riesgo, puesto que la tecnología financiera podría reducir el costo que conlleva el cumplimiento de las reglamentaciones, reducir las transacciones en efectivo y mejorar el seguimiento de las transacciones.


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