Aumentar el financiamiento rural para los agricultores empobrecidos en Colombia

El financiamiento rural se perfila como uno de los desafíos de desarrollo más urgentes en Colombia a medida que el país avanza hacia un acuerdo de paz para poner fin a una guerra civil de 50 años y busca atender las zonas rurales empobrecidas, consideradas por muchos como una de las causas del conflicto.

Ayudar a los pequeños agricultores a tener acceso al crédito y a protegerse contra los riesgos se está convirtiendo en una prioridad para el sector público y privado por igual.

El Grupo Banco Mundial y Bancamía, una institución de microfinanzas, organizaron en noviembre un taller con el objeto de debatir y promover los servicios de seguros agropecuarios para los pequeños agricultores.

El seguro agropecuario puede ser una herramienta esencial, por ejemplo, para ayudar a los pequeños agricultores a gestionar los riesgos y a protegerse frente a los fenómenos climáticos extremos, pero no es muy conocido en Colombia.

El taller reunió a compañías de seguros privadas, instituciones gubernamentales, bancos, donantes y expertos con el fin de entender mejor los problemas que enfrentan los agricultores colombianos y extraer enseñanzas de experiencias internacionales, como el mecanismo de seguro basado en un índice mundial (GIIF, por sus siglas en inglés) (i) del Grupo Banco Mundial. Este busca ampliar el uso de los seguros basados en índices como una herramienta de gestión de riesgos en la agricultura, la seguridad alimentaria y la reducción de riesgos de desastres en África, América Latina y Asia.

El seguro agropecuario será fundamental para la supervivencia económica de los clientes de Bancamía y la sostenibilidad de su cartera, según María Mercedes Gómez, presidenta de Bancamía.

Alrededor del 79 % de los clientes rurales de Bancamía vive en zonas que podrían verse afectadas por fenómenos meteorológicos catastróficos.

Los productos de seguros agropecuarios permiten que las instituciones de microfinanzas, como Bancamía, mantengan y amplíen las relaciones con sus actuales clientes, proporcionen financiamiento adicional para ayudarlos a reiniciar sus actividades en caso de pérdidas y protejan la calidad de su cartera total de préstamos.

Los participantes en el taller debatieron la necesidad de que el Gobierno colombiano haga posible que las empresas privadas de seguros innoven y diversifiquen su oferta para garantizar que las soluciones sean simples, oportunas, eficaces en función del costo y satisfagan las necesidades de los agricultores.

“El financiamiento rural será fundamental para el futuro económico de Colombia y la consolidación de la paz”, dijo Eva Gutiérrez, jefa de Programas del Banco Mundial para Colombia. “Desarrollar seguros agropecuarios es una pieza esencial del rompecabezas para ayudar a proteger a los productores y estimular a las instituciones financieras para que concedan préstamos a las pequeñas y medianas empresas que serán los motores del desarrollo rural”.

Las instituciones de microfinanzas pueden ser los canales ideales para desarrollar y distribuir productos de microseguros agropecuarios, ya que están cerca de sus clientes y entienden sus necesidades, y es más probable que los clientes tengan relaciones de confianza con esas instituciones.

Los panelistas también analizaron el papel del Gobierno en el financiamiento rural, recomendando que el Gobierno apoye a la industria mediante el desarrollo de sistemas de información agroclimática para recopilar, analizar y divulgar los datos relacionados con el clima, la meteorología y la producción agrícola del país. También se aconsejó que el Gobierno invierta en infraestructura, capacitación y educación de los consumidores y que garantice un marco jurídico y normativo adecuado para los seguros agropecuarios.

Los subsidios gubernamentales fueron considerados cruciales, pero varios panelistas destacaron la importancia de que exista complementariedad para garantizar que el sector público no desaliente la competencia privada, sino más bien se centre en los productores con mayor perfil de riesgo y, por lo tanto, en las primas más altas.

Claudio González-Vega, presidente del Patronato de la Fundación Microfinanzas BBVA, advirtió sobre las consecuencias imprevistas de los subsidios a las primas, tales como el riesgo moral y la captación de rentas.

El papel del Estado es hacer que los agricultores sean más asegurables promocionando las inversiones en adaptación y mitigación del cambio climático y aumentando los conocimientos técnicos de los agricultores para que estos puedan abordar los riesgos relacionados con la producción, dijo González-Vega. El seguro debe formar parte de otras medidas que fomenten la adaptación a los riesgos en la agricultura, agregó.

Además, los participantes en el taller recibieron información de productos innovadores de seguros agropecuarios existentes en Bolivia, México y Perú, los cuales usan índices meteorológicos y de rendimiento por unidad de superficie como un indicador para determinar las pérdidas de producción a nivel de las explotaciones agrícolas. Los ejemplos de estos países se consideran exitosos porque se basan en evaluaciones adecuadas de las pérdidas relacionadas con el clima, datos de buena calidad, productos diseñados para los agricultores, así como en entornos normativos e institucionales propicios. Aprovechando las enseñanzas extraídas durante el taller, el Grupo Banco Mundial continuará apoyando el financiamiento rural en Colombia mediante la creación de asociaciones entre los sectores público y privado y la prestación de asistencia técnica para mejorar el diseño de los instrumentos de políticas públicas para los mercados de seguro y crédito rurales. Mientras tanto, la Corporación Financiera Internacional (IFC), la entidad del Grupo Banco Mundial dedicada al sector privado, estudia cómo distribuir productos financieros a través de soluciones de pago y tecnología móviles para reducir los costos. IFC también apoya a Bancamía, que es uno de sus clientes, en el desarrollo de productos específicos para sus usuarios.